توضیحاتی پیرامون Card-Present Fraud
کلاهبرداری با کارت فعلی معامله ای است که در آن طرف متقلب کارت اعتباری تقلبی را به صورت فیزیکی به تریدرها ارائه می دهد. در مقابل ، انواع دیگری از کلاهبرداری کارت اعتباری وجود دارد که متکی به روش های دیجیتالی است که کارت از نظر جسمی وجود ندارد.
نکات کلیدی
کلاهبرداری با کارت در حال حاضر نوعی جرم است که در آن سارق از کارت اعتباری سرقتی یا تقلبی استفاده می کند.
در سال های اخیر تقلب در کارت معمول نیست زیرا سارقان توجه خود را به روش های آنلاین معطوف کرده اند.
تقلب در کارت همچنان مشکل بزرگی در ایالات متحده و بیشتر از سایر کشورهای پیشرفته است.
نحوه عملکرد کلاهبرداری موجود در کارت
یک مثال ساده از کلاهبرداری موجود در کارت ، زمانی خواهد بود که سارق یک کارت اعتباری را بدزدد و سپس به سادگی از آن کارت به صورت حضوری در فروشگاه برای خرید استفاده کند. گاهی اوقات این حوادث توسط کارکنان فروشگاه قابل تشخیص است. یک مثال این است که به نظر می رسد خریدار به طور غیرمعمولی مشتاق پردازش سریع معامله است. سایر روشهایی که بعضی اوقات توسط احزاب کلاهبردار حاضر در کارت استفاده می شود ، شامل تلاش برای جلب توجه تریدرها برای جلوگیری از موشکافی کارت ، یا نمایش زمان بسیار نزدیک به زمان باز یا بسته شدن فروشگاه است ، زیرا ممکن است کارکنان کمتری برای مقابله با تقلب در آن حضور داشته باشند.
از دید تریدرها ، روشهای متداول زیادی برای شناسایی و جلوگیری از این نوع معاملات استفاده می شود. به عنوان مثال ، اگر شخصی که کارت را ارائه می دهد مشکوک عمل می کند ، می توان به تریدر آموزش داد تا درخواست شناسایی عکس کنند و به آنها می توان علائم کلاهبرداری در کارت را تشخیص داد. اگر یک تریدر مشکوک به تقلب در کارت است ، باید بلافاصله با مرکز مجوز کارت اعتباری تماس بگیرد تا آن را گزارش کند. اگر کارت در محل فروش تقلب شود – در حالی که مشتری هنوز در آن حضور دارد – مرکزمجاز پرداخت ممکن است به تریدر دستور دهد کارت را نگه دارد در صورتی که می تواند این کار را با خیال راحت انجام دهد.
برخی از اشخاص متقلب حاضر در کارت علاوه بر استفاده از کارت های سرقتی ، از کارت های تقلبی نیز استفاده خواهند کرد. یکی از راه هایی که تریدرها می توانند به شناسایی این کارت ها کمک کنند بررسی این است که آیا شماره حساب آنها با رقم صحیح شروع می شود. به عنوان مثال ، تمام شماره حساب های کارت اعتباری MasterCard (MA) با 5 شروع می شود ، تمام شماره حساب های کارت اعتباری Visa (V) با 4 ، تمام شماره حساب های کارت اعتباری American Express (AXP) با 37 یا 34 شروع می شود و همه Discover شماره حساب کارت اعتباری خدمات مالی (DFS) با 6 شروع می شود.
علاوه بر این ، چهار شماره اول یا آخر شماره حساب کارت اعتباری معمولاً در مکان دوم روی کارت چاپ می شوند ، مانند درست زیر شماره حساب برجسته یا پشت کارت روی صفحه امضا ، با محل قرارگیری صادر کننده کارت متفاوت است. کارتی که به نظر می رسد جعلی است یا در آن تغییری ایجاد شده است ، می تواند تریدر را به کلاهبرداری احتمالی موجود در کارت معرفی کند.
نمونه ای از تقلب با کارت فعلی
تقلب در حال حاضر در کارت کمتر رایج شده است زیرا سارقان کارت اعتباری توجه خود را به انواع آنلاین کلاهبرداری با کارت اعتباری معطوف کرده اند. سرقت آنلاین کارت اعتباری به هکرها این امکان را می دهد تا به اطلاعات بالقوه گسترده کارت اعتباری بدون نیاز به در معرض خطر شناسایی حضوری در یک فروشگاه دسترسی پیدا کنند. علاوه بر این ، با تریدرها بزرگ که پایگاه داده های گسترده ای از اطلاعات کارت اعتباری را در اختیار دارند ، جرایم اینترنتی آنلاین به هکرها اجازه می دهد به طور بالقوه به صدها هزار یا حتی میلیونها کارت اعتباری همزمان دسترسی داشته باشند.
با وجود این تغییر جهت جرایم آنلاین ، تقلب در کارت همچنان مشکل اساسی است. طبق مطالعه سال 2019 بانک فدرال رزرو کانزاس سیتی ، به عنوان مثال ، کلاهبرداری موجود در کارت در حدود 0.09٪ از معاملات کارت اعتباری ایالات متحده در سال 2016 تأثیر داشته است. این رقم حدود سه برابر بیشتر از نرخ معادل آن در استرالیا ، فرانسه ، یا انگلستان در همان سال است. در توضیح این پدیده ، این مطالعه به این واقعیت اشاره داشت که ایالات متحده کارتهای مجهز به تراشه را نسبت به سایر کشورهای پیشرفته نسبتاً دیر اتخاذ کرده است.
دیدگاهتان را بنویسید